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钱盆网高逾期背后:联合第三方骗贷 画饼收割最后一波

2019-03-22 12:55:00
在P2P网贷行业,问题平台大多免不了走到清盘/爆雷这一步,不过有些问题平台性质更恶劣,兑付已经出大问题,还在耍各种花招强行续命并趁机收割最后一波。
钱盆网高逾期背后:联合第三方骗贷 画饼收割最后一波


根据新经济分析的报道,广西第一大平台钱盆网出现了类似问题。

以下内容来自公号新经济分析:

前不久,有媒体报道过广西P2P平台钱盆网联合第三方公司造假骗贷的事情。

根据该报道,第三方公司找来的农妇作为平台的借款人与出借人签订借款协议,但是钱却进到第三方公司账户。作为回报,配合签字借款的农妇可以拿到借款金额6%的酬劳,配合做好一份8万元的借款合同可以拿到4800元,甚至比干一年农活还赚钱。据说第三方公司不排除是钱盆网的皮包公司。

针对前述报道,钱盆网还没有进行正面回应。

根据我们对钱盆网的全面梳理,发现平台已经深陷危机之中。

一、逾期得不到解决

钱盆网早在2018年6月就开始出现退出慢的情况,之后情况越来越严重,到现在有的投资人已经等了8个多月还没有回款。

开始客服给出的解释是行业低迷导致退出时间延长,目前仍在可控范围。但是后来大家发现并没有这么简单。

有的投资人快到期前又被平台匹配了6-12个月长标,目的只是延长回款时间,实际上到期后依然得不到回款。

二、一直画饼

面对逾期问题,钱盆网并没有积极寻求解决方案,而是接二连三地给投资人画饼。刚开始逾期时,平台对外宣称3天内回款,后来又说7天垫付,7月下旬改成1-3个月处理,最后平台不再告知回款时间。

不切实际的承诺张口就来,一次又一次让投资人失望。

三、诱导投资人续借

长时间逾期后,钱盆网于2018年11月上线了自动续借工具,并诱导深陷逾期的投资人开通,声称可以保证后续回款,且有人已经拿到了全款。

平台给出的理由是钱盆网已与逾期借款人充分沟通,并联合合作机构打通人行征信,引入知名担保公司和知名律所,使还款得到有效保障。

无法想象哪个担保公司会给逾期借款人提供担保,后来也证明这又是平台给投资人挖的陷阱。

四、引导舆论

钱盆网可能是最重视自身名誉的问题平台了,当下遇到这么严重的危机,平台竟然还在花大量的精力做一些浮于表面的工作。

在第三方贷罗盘的舆论监控模块,整页都是钱盆网在不知名网站投放的软文,但文章内容与平台现状形成强烈反差。

另外有不少投资人反馈,平台雇佣了不少水军带节奏,发表一些子虚乌有的利好消息。

我们翻看几个第三方的帖子和点评,发现确实存在此类现象。比如下面这个点评。

这种帖子漏洞百出、没有逻辑,平台招募水军应该再走心点。

五、真实逾期率超高

平台公布截止到2018年12月底逾期金额为7.14亿,逾期率为21.6%,这与当下真实情况有极大出入,下面我们来计算下真实逾期率。

截止到2018年12月底平台的已代偿金额为2.76亿。

通过和10月、11月运营数据对比可以发现,10月到12月平台的逾期金额逐渐增加,但是已代偿金额几无变化。就是说,平台几乎丧失了代偿能力。

平台实际的逾期金额应该是已代偿和未代偿二者之和,9.9亿。

另外上图显示逾期率口径是参照待收金额,这里计算出待收金额为33.1亿(与运营报告有少许出入,不影响结果)。但是截止到2018年12月有大量的借款刚刚发生,风险远未显现。

因此以当时的待收金额计算逾期率并不准确。我们可以做个估算,将平台刚刚发生的借款,也就是2018年8-12月的借款本金剔除,则剩余本金为23.2亿。

这其中有9.9亿的逾期,计算得知平台的逾期率为42.7%,两倍于平台披露的数据。其实这已经是比较保守的计算结果了。

我们通过另一个方式再计算下。

根据信批,钱盆网2017年累计借款金额为36.78亿,其中超过12个月的借款占比1.98%,金额为7282.4万。

2018年上半年累计借款金额为38.42亿,13个月以上借款占比1.19%,金额为4572万。

2018年下半年累计借款金额为12.36亿,7个月以上借款约为9亿。

2019年至今(截止到3月17日)累计借款金额为1.17亿。

以上金额一共为11.37亿,我们姑且认为这些借款都没有到期,也不需要还款,当然剩下的借款均已到期。

目前平台借贷余额35.1亿,去掉未到期的11.37亿,则逾期金额约为23.7亿,逾期率为68%。

因为以上数据将未到期借款额按照理论最大值计算,实际的逾期率一定比这个还要高。

也只有这样,才会与网上那些投资人的真实感受吻合。

这么夸张的逾期率平台竟然还在搞续借、引入担保公司,跟投资人许诺催收、起诉借款人,简直太可笑。

六、自融或截留还款

我们计算出平台的逾期率高达68%以上,这肯定不正常,唯一的解释就是平台存在自融或者截留还款的行为。

所以文章开头提到的爆料,很可能并非空穴来风。

另外2018年9月也有网友曝光了钱盆网的假标自融行为,涉及两个标[QP00000079250]和[QP00000036860],证据比较充分,大家感兴趣的可以查下。

七、违规发放现金贷

钱盆网有一款借款App多享金汇,在聚投诉官网上被很多借款人投诉高利贷并涉嫌砍头息和暴力催收。比如下面这个投诉帖,借款人借款4000元只收到3100元。

根据每期还款额使用IRR公式计算出实际借款年利率为70%,远远超36%的监管规定。

平台还有个高级操作——转贷,就是怂恿借款人续借,一次比一次续借的金额大,直到榨干借款人最后实在还不起为止。

当然平台不会就此放过,在借款人无力偿还后,暴力催收也会随之跟进。

值得一提的是,有些平台依靠现金贷赚得盆满钵满,有些平台借助现金贷起死回生,钱盆网却一边用现金贷赚钱一边不给投资人回款,不知道有什么计划,可能明知20多亿的窟窿堵不住索性破罐子破摔吧。

尽管钱盆网当下面临这么多现实问题,但是平台还在若无其事地正常发标,大概率是打算收割最后一波。


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